Molt de compte amb les assegurances de prima única. Són abusives

Acostuma a ser freqüent que les entitats bancàries ofereixin un ampli catàleg d'assegurances als seus clients i, en alguns casos, puguin arribar a exigir-les per a la contractació d'algun dels seus productes financers. Això és força habitual en el cas dels préstecs hipotecaris, molt d'ells vinculats a la contractació d'una assegurança de vida de prima única per fer front a qualsevol eventualitat. Però allò que a priori podria considerar-se un avantatge s'ha demostrat abusiu, per preu i per manca de transparència.

Aquesta modalitat d'assegurança es presenta per garantir el pagament de les quantitats prestades amb l'objecte de cobrir les quantitats pendents de pagament en cas d'invalidesa, mort o qualsevol contingència del deutor. A diferència de les assegurances de prima periòdica, el cost total de les de prima única és abonat a l'inici de l'operació i en molts casos s'inclou en l'import del préstec, incrementant així el capital sol·licitat. És per això que es recomana contractar una assegurança de vida temporal anual renovable: cada any es paga per allò que es necessita assegurar, ja que les circumstàncies personals poden canviar i ens permet modificar el capital o adaptar-lo a les necessitats específiques.

Fins a l'any 2019 aquest tipus d'assegurances vinculades a la hipoteca es comercialitzava sense control, atès que no hi havia una normativa reguladora, i la imposició per part de les entitats bancàries era freqüent, sense donar l'oportunitat de poder contrastar-les al mercat lliure, i sovint condicionant l'obtenció de bonificacions a la contractació d'aquest tipus d'assegurança, que només beneficia l'entitat i el seu grup empresarial. El problema apareix ja d'entrada quan el preu que s'ofereix acostuma a ser entre un 60 i un 300% més car si ho comparem amb les del mercat lliure. Però, a més, el fet que l'import s'inclogui en el préstec genera despeses i sobretot interessos addicionals. Si es contracta una assegurança de vida de manera independent, s'eviten els interessos i preus abusius.

La manca de transparència en aquestes assegurances vinculades a un préstec hipotecari, en les quals sovint no s'informava de les condicions als clients, es considera una mala pràctica bancària. Per sort, cada cop són menys comercialitzades, tot i que les estadístiques diuen que un 40% de les assegurances es fan així. La primera recomanació seria que si en disposem d'una mirem quina és l'amortització i el temps de vida que ens queda de la hipoteca per no pagar de més.

Cal saber que l'entitat bancària, amb la regulació establerta a partir de 2019, no ens pot negar la concessió d'una hipoteca si no volem que se la vinculi a la pòlissa del banc, ja que tenim el dret d'escollir la que més ens convingui del mercat lliure. A banda del preu desorbitat o el pagament d'interessos, hi ha l'aspecte clau a considerar per no acollir-nos a aquesta modalitat i pel qual podem reclamar: les primes pendents de pagament si aconseguim amortitzar capital de la hipoteca de manera anticipada o si patimƒ algun contratemps relativament d'hora havent abonat aquestes primes per un conjunt d'anys innecessàriament.

Sortosament, la justícia dona la raó als clients: les clàusules que es van imposar són abusives i tenim dret a recuperar aquests diners. Extrajudicialment, la direcció general d'assegurances ha dictat informes favorables en aquest sentit i es pot presentar reclamació exigint el pagament de les primes de l'assegurança no consumides. I judicialment existeixen unes quantes sentències favorables al retorn d'aquella part de diners de l'assegurança no consumida. Des de Col·lectiu Ronda hem obtingut victòries en tots els casos presentats.

Afegeix TOT Rubí com a font preferida de Google de forma gratuïta

Estigues informat amb les últimes notícies d'actualitat

Activar ara